¿Son malos los planes Medicare Advantage para las personas con diagnóstico de cáncer?

Los planes Medicare Advantage son una alternativa popular al Medicare original. Los ofrecen las compañías de seguros privadas, que contratan con el programa federal Medicare y reciben financiación de éste. Los planes Advantage hacen mucha publicidad, con celebridades que todo el mundo conoce y quiere en sus anuncios, y suelen ofrecer algunas ventajas adicionales, como membresías de gimnasios. Pero nunca han sido buenos para las personas con diagnóstico de cáncer u otras enfermedades graves o crónicas.

Desde hace tiempo son conocidos por sus elevados gastos por cuenta propia y por rechazar las solicitudes de reembolso. Y, recientemente, las cosas han empeorado. Para el año del plan 2026, varias aseguradoras importantes dejaron de ofrecer planes Medicare Advantage en algunas partes del país. Además, varios sistemas hospitalarios y centros oncológicos dejaron de aceptar algunos o todos los planes Medicare Advantage.

Si actualmente tienes un plan Medicare Advantage, tienes tiempo hasta el 31 de marzo para cambiarte a otro plan Medicare Advantage o al Medicare original. A continuación, te explicamos por qué un plan Medicare Advantage (en lugar del Medicare original) podría no ser la mejor opción para ti si tienes un diagnóstico de cáncer de mama.

Si te diagnosticaron cáncer de mama, necesitas una atención rápida y accesible. Pero si tienes un plan Medicare Advantage, tú y tus médicos tienen que obtener autorización previa para muchos tipos de atención relacionada con el cáncer. Con una autorización previa, la compañía de seguros te exige a ti y a tus médicos que pidan su aprobación antes de cubrir un análisis, tratamiento, medicamento u otro servicio, y a veces deniega la cobertura de una atención que tu médico considera médicamente necesaria. Los planes Medicare Advantage suelen exigir autorización previa para pruebas de imagen, radioterapia, estancias hospitalarias, servicios oncológicos ambulatorios, ciertos tipos de quimioterapia y muchos otros tipos de medicamentos contra el cáncer. Este proceso de autorización previa puede causar retrasos en el tratamiento, denegaciones y una atención oncológica de calidad inferior, ya que la compañía de seguros dicta los plazos y las opciones de tratamiento. (Las cargas de autorización previa de los planes Medicare Advantage fueron una de las principales razones por las que algunos centros y hospitales oncológicos dejaron de aceptarlos recientemente).

Con el plan Medicare original, se cubren más cuidados sin autorización previa. Según la organización de información sanitaria sin fines de lucro KFF, en 2024 las aseguradoras de Medicare Advantage exigieron a los proveedores que presentaran casi 53 millones de solicitudes de autorización previa, lo que suponía más de 84 veces el número de solicitudes de autorización previa presentadas al plan Medicare original. Y los planes Medicare Advantage denegaron total o parcialmente 4,1 millones de esas solicitudes.

Es posible que los planes Medicare Advantage no permitan a sus afiliados recibir atención en los mejores hospitales oncológicos, porque en algunos casos sus redes no los incluyen. Por ejemplo, KFF descubrió que uno de cada cinco planes Medicare Advantage no incluye un centro médico académico en su red. Y en las zonas con un centro oncológico de primer nivel, dos de cada cinco planes no lo incluían en su red. No poder recibir atención en un hospital oncológico de primer nivel puede limitar tus opciones de recibir un tratamiento mejor y más actualizado y de participar en estudios clínicos. 

A diferencia del plan Medicare original, que es aceptado por casi todos los médicos, los planes Medicare Advantage tienen redes de proveedores mucho más limitadas. La investigación de KFF muestra que, en 2025, las personas inscritas en el plan Medicare original tenían acceso a más del doble de médicos en su área que las personas inscritas en Medicare Advantage. También es más probable que los planes Medicare Advantage exijan derivaciones para ver a especialistas, lo que puede ser otro obstáculo para recibir una atención oportuna.   

Los planes Medicare Advantage pueden resultar atractivos con un marketing prometedor que destaca sus primas mensuales más bajas y las prestaciones especiales que no ofrece el plan Medicare original, como atención oftalmológica, audiológica y odontológica, e incluso membresías de gimnasios. Pero las personas con planes Medicare Advantage que necesitan atención relacionada con el cáncer suelen tener unos gastos por cuenta propia generales más elevados (en forma de copagos, coseguros y otros costos más altos). Un estudio de 2023 descubrió que los afiliados a Medicare Advantage con antecedentes de cáncer eran más propensos a declarar tensiones financieras y a tener dificultades para pagar sus facturas médicas en comparación con los afiliados al plan Medicare original.

Una vez que te inscribes en un plan Medicare Advantage, puede ser difícil conseguir (o volver a cambiar) a un plan Medigap (complementario de Medicare). En la mayoría de los estados, las compañías de seguros privadas que ofrecen planes Medigap pueden denegarte la cobertura o cobrarte primas más altas si padeces una enfermedad preexistente, como cáncer de mama, y no has tenido un plan Medigap durante más de seis meses. (Hay algunas excepciones, pero las reglas pueden ser confusas). Si te inscribes en el Medicare original más un plan Medigap cuando cumplas los requisitos por primera vez (y te atienes a ello), puedes evitar esas incertidumbres.   

Los expertos afirman que, para la mayoría de las personas a las que se les ha disgnosticado cáncer de mama, el plan Medicare original, más un plan complementario (Medigap) y un plan de medicamentos con receta de Medicare ofrecen mejor cobertura que un plan Medicare Advantage. Dada la agitación actual en el mercado de Medicare Advantage (con muchos planes que se están eliminando y menos proveedores que aceptan los que quedan), el plan Medicare original también puede ser una opción más fiable. Dicho esto, no siempre es fácil cambiar de plan Medicare Advantage, e incluso puede ser la mejor opción para ti, dependiendo de tu situación.

Para obtener ayuda gratuita e imparcial para comparar tus opciones de cobertura de Medicare, ponte en contacto con el programa de asistencia estatal para el seguro médico (State Health Insurance Assistance Program, SHIP) de tu estado, con The Medicare Rights Center o con Triage Cancer. Estas organizaciones también pueden ayudarte a navegar por el proceso y las normas relacionadas con el cambio de Medicare Advantage a Medicare original más un plan Medigap y un plan de medicamentos recetados de Medicare.