Administrar los costos del tratamiento del cáncer sin seguro médico: Opciones de cobertura
Actualizado el 8 de enero de 2026
El tratamiento del cáncer de mama puede ser costoso, incluso con seguro médico. Si no tienes algún tipo de seguro médico, el tratamiento puede ser muy difícil de costear. Para la mayoría de la gente, la cuestión no es cómo cubrir los gastos sin seguro, sino cómo conseguir una cobertura.
Hay varias opciones para contratar un seguro médico. Algunos planes son más accesibles de lo que se cree. Si tienes un ingreso bajo, es posible que seas elegible para los planes gratuitos. Las opciones de planes dependerán de distintos factores, como tu edad, lugar donde vives, el ingreso doméstico y la época del año en la que intentas inscribirte.
Muchas políticas federales que afectan los costos del seguro, la elegibilidad y la inscripción aún siguen sin respuesta definitiva. La información de este artículo está actualizada a noviembre de 2025.
Una de las dificultades habituales es encontrar una cobertura que tenga efecto rápidamente. Algunos planes de seguro médico tienen la inscripción abierta solo algunos meses del año, a no ser que califiques para un período de inscripción especial. Hay algunos planes que tienen la inscripción abierta todo el año si cumples con los requisitos de elegibilidad.
¿Necesito tener un seguro para recibir tratamiento contra el cáncer en los EE. UU.?
Los hospitales y centros oncológicos de los EE. UU. suelen ofrecer tratamientos contra el cáncer aunque no tengas un seguro. Por lo general, un trabajador social o un asesor financiero del centro colaborará contigo para ayudarte a inscribirte en el seguro lo antes posible después de recibir el diagnóstico (o te ayudará a solicitar la asistencia financiera del hospital o el programa de cuidados caritativos, si cumples con los requisitos de elegibilidad). Sin embargo, si no puedes obtener la cobertura con su ayuda o por tu cuenta, es posible que debas pagar los costos de tu tratamiento contra el cáncer con tu propio dinero (lo que puede ascender a decenas de miles de dólares o más).
¿Pueden negarme la cobertura porque me han diagnosticado cáncer?
Los planes de Medicaid, Medicare y Medicare Advantage, los planes patrocinados por empleadores y los planes del mercado de seguros médicos disponibles en Healthcare.gov no pueden negarte la cobertura porque tienes una afección preexistente, como un diagnóstico de cáncer. Tampoco pueden cobrarte de más ni limitar tus beneficios.
Sin embargo, otros planes de salud pueden negarte la cobertura si tienes una afección preexistente o pueden negarse a cubrir el tratamiento de la afección durante cierto período después de que te hayas inscrito (generalmente unos 12 a 18 meses).
Además, en la mayoría de los estados, los planes Medigap (planes privados que se utilizan además de Medicare y que ayudan a cubrir lo que Medicare no cubre) pueden cobrar más por las primas o negarse a proporcionar cobertura si padeces una enfermedad preexistente e intentas inscribirte en ellos seis meses o más después de haberte inscrito en Medicare Parte B. No obstante, existen determinadas situaciones en las que las compañías de seguros sí deben permitirte inscribirte en un plan Medigap fuera del periodo de inscripción abierta típico de Medigap. Consulta con el departamento de seguros de tu estado si en tu caso se aplican las "protecciones Medigap" o los "derechos de emisión garantizados".
¿Qué tan rápido puedo obtener un seguro después del diagnóstico?
Puedes inscribirte en un plan de Medicaid en cualquier momento. Para otros tipos de planes, es posible que tengas que esperar a que abra la inscripción. El período de inscripción dependerá del plan de seguro, pero, por lo general, es de octubre o noviembre hasta diciembre, y la cobertura comienza a partir de enero.
Sin embargo, quizá califiques para un período de inscripción especial en caso de un “evento de vida calificador”, como mudarte, quedarte sin trabajo, experimentar una baja significante de ingresos o divorciarte. En ese caso, tendrías un intervalo de 60 días después del evento de vida calificador para inscribirte y la cobertura comenzaría al mes siguiente.
¿Cómo puedo saber si un plan de seguro médico se adecúa a mis necesidades?
Averigua si los médicos que quieres consultar y los centros de salud donde quieres recibir atención se consideran parte de la red. Además, averigua si los medicamentos con receta que tomas actualmente están cubiertos. En general, tienes que asegurarte de que el plan no requerirá grandes gastos por cuenta propia y facturas médicas.
En el hospital o centro oncológico, puedes recibir ayuda gratuita de parte de un guía financiero o trabajador social para averiguar sobre seguros médicos y comparar las opciones. Además, hay organizaciones sin fines de lucro, como Triage Cancer, Patient Advocate Foundation y Cancer Support Community, que ofrecen orientación financiera gratis.
¿Cuál es la mejor opción de seguro médico para mí? Medicaid, Medicare o un plan del mercado de seguros médicos?
Hay muchas opciones disponibles de Medicaid, Medicare y del mercado de seguros para personas en los Estados Unidos que no tienen seguro médico.
Medicaid está destinado a personas con bajos ingresos o determinadas discapacidades.
Medicare está destinado a las personas mayores de 65 años o que perciben el beneficio por discapacidad del Seguro Social (SSDI, sigla en inglés).
Los planes del Mercado (también denominados a veces “Obamacare”) son planes de seguro privado que suelen adquirir las personas que no tienen un seguro privado a través de sus trabajos o que deciden no optar por él.
Medicaid.
Medicaid proporciona una cobertura del seguro médico gratuita o de bajo costo para las personas con bajos ingresos o discapacidad que reúnan los requisitos de elegibilidad. Se fundó conjuntamente entre el gobierno estatal y federal. Cada estado tiene su propio programa de Medicaid y sus propias pautas de elegibilidad. Si calificas o no dependerá de diferentes factores, como tu ingreso familiar, tus bienes, tu edad, el tamaño de tu familia, la cantidad de horas que trabajas (o realizas otra actividad aprobada, como formación para el empleo) al mes y si padeces determinadas discapacidades. Contacta a la agencia de Medicaid de tu estado para obtener más información. También puedes realizarte una detección rápida para ver si reúnes los requisitos de elegibilidad para Medicaid basándote únicamente en tus ingresos.
Obtener seguro de Medicaid mediante el programa para el tratamiento contra Cáncer de Mama y de Cuello Uterino
Una de las formas para inscribirse en Medicaid es mediante el programa para el Cáncer de Mama y de Cuello Uterino (BCCTP, sigla en inglés) de tu estado. Todos los estados tienen un BCCTP con el cual se brinda cobertura de Medicaid para personas que reúnen los requisitos de bajos ingresos sin seguro médico de menos de 65 años que han sido diagnosticadas con cáncer de mama o una afección precancerosa de la mama. Los requisitos varían según el estado. En algunos estados, para ser elegible, tienes que haberte realizado una detección y haber recibido un diagnóstico de cáncer de mama en un centro de salud afiliado al Programa Nacional de Detección Temprana del Cáncer de Mama y de Cuello Uterino (NBCCEDP, sigla en inglés).
Como cada estado tiene su propio programa BCCTP, busca “programa para el Cáncer de Mama y de Cuello Uterino” en tu estado o contacta a la agencia de Medicaid a fin de obtener más información.
Medicare.
Medicare es el programa federal de seguro médico que brinda cobertura a personas de 65 años en adelante y a personas de cualquier edad que han recibido los beneficios del Seguro por Incapacidad del Seguro Social (SSDI, sigla en inglés) por al menos dos años. También ofrece cobertura a las personas de cualquier edad que padecen esclerosis lateral amiotrófica (ELA) o enfermedad renal terminal.
En 2026, las personas que tengan la cobertura de medicamentos con receta Medicare Parte D por medio de los planes tradicionales de Medicare o Medicare Advantage no pagarán más de 2.100 dólares al año en gastos por cuenta propia por sus medicamentos cubiertos por la Parte D. El límite de gastos es nuevo (se introdujo en 2025) y subirá un poco cada año.
Además, existen varios programas, como el programa de subsidio por bajos ingresos de la Parte D/ayuda extra de Medicare y los programas de ahorro de Medicare que brindan asistencia financiera para primas, deducibles, coseguros o copagos de Medicare. Para ser elegible, tu ingreso y activos tienen que estar por debajo de ciertos límites y tienes que cumplir también con otros requisitos.
Si reúnes los requisitos para la cobertura de Medicare, puedes recibir ayuda para comparar las opciones de cobertura de Medicare y averiguar si cumples las condiciones para los programas que reducirían tus costos. Para eso, ponte en contacto con el programa SHIP (asistencia estatal para el seguro médico) de tu estado o con The Medicare Rights Center. Para obtener más información, consulta Medicare.gov o llama al 1-800-633-4227.
Planes del mercado de seguros médicos
Hay una variedad de planes de seguros médicos disponibles para su compra a través del Mercado de seguros médicos en HealthCare.gov. Según el estado en donde vivas, se te derivará al Mercado federal o al Mercado de tu estado.
Ten en cuenta que solo puedes inscribirte en los planes del Mercado durante un periodo de inscripción abierta, a menos que reúnas los requisitos para un periodo de inscripción especial. A partir de 2026, el periodo de inscripción abierta para los planes del Mercado en la mayoría de los estados será más corto que en el pasado: Del 1 de noviembre al 15 o 31 de diciembre de 2026. Después de inscribirte, tu cobertura entra en vigor en enero.
Subvenciones del Mercado
Hasta hace poco, muchas personas con ingresos bajos o moderados que compraban un seguro a través del Mercado podían optar por asistencia financiera mediante dos programas: el crédito tributario de prima y la reducción de costos compartidos. Estas formas de ayuda se conocen comúnmente como subvenciones del Mercado, y han contribuido a que los planes del Mercado sean más asequibles para muchas personas.
En 2021, el Congreso aprobó una ley que “mejoraba” los créditos tributarios de prima. Esto hizo que más personas pudieran optar por los créditos tributarios de prima y aumentó el monto de la asistencia financiera que recibían las personas que cumplían los requisitos.
La expiración de los créditos tributarios de prima mejorados está programada para finales de 2025. Al momento de redactar este artículo, no está claro si el Congreso los prorrogará. Puedes calcular el costo de los planes del Mercado de 2026 (con y sin los créditos tributarios de prima mejorados) con la calculadora en línea de KFF.
Si no se prorrogan los créditos tributarios de prima mejorados, algunas personas seguirán teniendo derecho (en función de sus ingresos) a una asistencia financiera para reducir el costo de su cobertura en 2026. Por ejemplo, algunas personas seguirán teniendo derecho al crédito tributario de prima (no mejorado) o a la reducción de costos compartidos.
Para obtener más información sobre las opciones de cobertura del Mercado, puedes llamar al 1-800-318-2596 o hablar con un coordinador local.
Otras opciones
Otras opciones de seguro médico que podrían estar disponibles para ti, pero que no necesariamente son de menor costo, son los planes a través de tu empleador o sindicato (o el empleador o sindicato de tu cónyuge), la cobertura de continuación de COBRA a través de un empleador anterior, planes militares, o planes que compras directamente de una compañía de seguros de salud o a través de un corredor de seguros.
¿De qué otra forma puedo reducir el costo de mi tratamiento?
Pregunta por un asesor financiero o un trabajador social del hospital o del centro oncológico sobre programas que puedan reducir los gastos. Además, puedes hacer lo siguiente:
Contacta al departamento de asistencia financiera del hospital o centro oncológico donde recibes tratamiento para ver si pueden brindarte servicios médicos gratuitos o con descuento, o si pueden establecer un plan de pagos sin intereses.
Averigua si puedes recibir la atención contra el cáncer pasándote a un hospital diferente que ofrezca servicios gratuitos o de menor costo a personas de bajos ingresos, no aseguradas o que enfrentan otras dificultades sociales o económicas. Por lo general, a estos centros de salud se los refiere como hospitales de la red de seguridad, hospitales esenciales u hospitales públicos.
Solicita ayuda para cubrir el costo de tus medicamentos a un programa de asistencia a pacientes de la empresa farmacéutica o a un programa de asistencia para medicamentos con receta de una organización sin fines de lucro. Más información sobre las maneras para reducir los costos de los medicamentos.
Comprueba si existen organizaciones benéficas que puedan ayudarte con tus gastos médicos y no médicos durante y después del tratamiento.
Averigua si eres elegible para un ensayo clínico. Los ensayos clínicos suelen cubrir el costo de cualquier medicamento, los análisis, el procedimiento o la intervención que el ensayo esté analizando.
